什么是KYC和AML，为什么对加密货币很重要？

2023-08-03 21:39:50发布2023-08-29 12:01:33更新

随着区块链技术越来越重要，许多人都在寻找参与加密世界的方法，加密货币和区块链项目最重要的方面之一是 KYC / AML。

如果没有适当的 KYC/ AML 程序，项目很可能就会被认为是欺诈和非法活动。

KYC，Know Your Customer，代表“了解你的客户”，指的是核实想与另一方做生意的个人或公司的身份的过程。这个过程通常涉及收集和核实个人信息，如姓名、地址、出生日期、身份证和社会保险号码。

AML，Anti-money laundering，代表“反洗钱”，是指为防止犯罪分子非法取得金钱作为收入而制定的法规、法律和程序。

KYC 和 AML，共同形成了一套指导方针和最佳实践，企业可以使用这些指导方针和最佳实践来防止非法活动的进行。

KYC 和 AML 有何的差别？

KYC 是 AML 这个概括性的术语的一部分含义。

AML 的概念包含了许多旨在防止洗钱的监管程序。其它 AML 程序包含软体过滤、记录管理和刑事定罪等。KYC 只是 AML 涉及身分验证和完善尽职调查的程序。

KYC、AML 和其它监管者实施的程序使组织犯罪和恐怖份子更加难以隐匿其非法行为。他们将无法把透过非法途径取得的资金伪装成合法资金。虽然这么做有上述的好处，但部分加密货币社群的成员对于交易所是否应该强制遵循KYC 有所分歧。他们的论点为，KYC 和AML 违背了去中心化的概念。

首先，许多国家的法律法规要求企业实施KYC/AML措施。

其次，即使一个项目在法律上没有被要求这样做，采取KYC/AML措施仍然符合该项目的最佳利益，因为不认真对待KYC/AML的项目有可能成为洗钱或其他非法活动的载体。

加密货币和区块链科技最吸引人的特点之一便是去中心化，这代表没有任何权威对于系统有最终的控制。区块链上的交易会透过各个点对点的节点被储存在全球的多台电脑上，而非是储存在单一的资料库内。

KYC 要求使加密货币交易所变得更像是传统的金融机构，因为它造就了中心化的权威权力。

对于注重透过去中心化的区块链实现匿名精神的用户而言，失去匿名性是一个极高的代价，尤其是当他们需要将 KYC 的详细资料发送给中心化的加密货币交易所时更是如此。

即使加密货币交易所承诺谨慎的对待用户的隐私资讯，许多人们仍不信任交易所且希望维持匿名。

这些担忧也不是无凭无据的，因为许多交易所仍没有能够保护客户资讯的健全的KYC 系统。

加密货币的匿名性为犯罪分子清洗非法资金和逃税带来可乘之机。

针对加密货币的监管提高了它的整体声誉并确保合理征税，虽然各方需要额外付出努力和时间投入，但反洗钱的优化与改进最终会让遵纪守法的加密货币用户成为受益者。

加密货币成为洗钱温床的原因包括：

1.交易不可逆转。

通过区块链发送资金后，除非接收者主动退款，否则资金有去无回。警方和监管机构同样束手无策，无法替失主追回资金。

2.加密货币交易可以匿名门罗币等代币优先考虑交易私密性。

此外，“不倒翁”服务通过不同的钱包将加密货币分层，使其踪迹难寻。

3.其监管和税收政策尚不明朗。

有效地对加密货币征税仍是全球税务机关的难题，这恰恰让犯罪分子有机可乘。